香江寄语 — 向银行借钱

做生意需要资金周轉。假如资金不足，那就要设法筹钱。生意在运作的时候，一时周转不来，也只好向外贷款。所以商人借贷是平常事。有时生意做得越大，贷款也越多。现在想借钱当然找银行，银行的业务也以放款赚利息为主。

大公司，尤其是上市公司，向银行借钱容易过借火。有砖头（房产）的人，向银行借钱也不难。但一般的中小企业，假如没有抵押品，想向银行贷款却是大大地不易。香港政府为了扶持中小企业，於是设立了政府保证基金，为向银行借贷的中小企业提供担保，但首先要通过银行的审核。银行审核的标淮甚高，要通过银行这一关并不容易，尤其是新公司。

其实银行本身也设有这种贷款计划。最近我的一间新公司向六间银行申请五十万元的贷款，个中经验值得和大家分享。

首先我向一家美資银行商量。這家银行最近的作风进取，曾经打過兩次電话來招攬生意。豈知银行的最低要求是公司的营业额要一千八百万元。我这间新公司，目前还未做到这个要求。第二家银行是我目前使用的银行。银行的广告吸引，说不必看资产负债表，也不用抵押，我於是申请。结果是不批。原来银行是看客户的往来帐而作出决定。至於什麽标淮，外人无从过问。另外一家银行以公司运作不满三年回拒。

碰了三次钉之後，我经朋友介绍，找来一个财务顾问。他专门替客人跑银行，找门路。不过要收服务费3%。这个顾问找来一家本地银行，但银行要砖头抵押。有砖头我可以直接找银行，何必花服务费？另外一间以公司的月底结余才一千几百元，所以不作考虑。我说假如公司有钱就不会向银行贷款。最後一家星资银行批了二十万，不过除了现任两位董事担保之外，还要已辞职的董事作担保人。这条件根本不合理，因为前任董事和公司已完全没有关系，他没有理由负起这个责任。

我为贷款之事花了不少时间和精神，结果是一无所获。不过我这个经验证实了大家对银行的认识：银行是为有钱人而设，你越有钱，银行就想借更多钱给你。你没钱，那只好自求多福了。