新加坡关闭瑞意银行

5月24日，新加坡金融管理局（即中央银行）采取行动，关闭一家涉及在新加坡洗黑钱的瑞士银行瑞意银行(BSI Bank)，并对该银行处以1千330万新元的罚款。这是新加坡金融管理局自1984年首次勒令银行关闭。理由是：瑞意银行严重违反反洗黑钱的规定，对银行业务管理糟透，银行职员严重渎职。

虽然新加坡金融管理局的文告中没有提及一马公司，这个新闻在马来西亚也是爆炸性的，而且还在继续延烧，据说一马公司有总额38亿令吉的存款在该银行。另外在瑞士，该国政府也提控瑞意银行，并充公其40亿令吉的资产。看来，人们关注的焦点又将集中在这个与马来西亚政府有着千丝万缕关系的一马公司弊案。

从新加坡和瑞士当局对瑞意银行的严重处罚来看，而该银行被调查的高级职员竟然有6人，牵涉面可能会较广，瑞意银行的犯法行为也许牵涉到不止一马公司一家，还有其他公司也牵涉在内。不过，实际情形也许不会向外公布。

新加坡作为一个重要的国际金融中心，免不了常常会有洗黑钱的活动在秘密进行，因为国际间资金的流动必须经过金融中心，更何况洗黑钱的活动越来越频密，牵涉到的数额也越来越大。

关闭瑞意银行，是新加坡金融管理局一个明智又果断的决定，不然，人们会继续认为新加坡是一个国际洗黑钱中心，而新加坡又确实不可避免有让人洗黑钱的机会和便利。近年来，在国际监管洗黑钱机构的压力下，新加坡在减少洗黑钱的工作上也确实尽了不少力。

首先，在国际监管机构的协助下，新加坡在前年10月就不再发行面额一万元的纸币。向来，新加坡是世界上唯一发行钞票面额最大的国家，试问面额一万元的钞票有甚麽实际用途？从前，在金融服务落后的时代，一万元的钞票还有许多用途，但是，随着金融服务的发达，一万元钞票已经没有其他用途，只能用来作为洗黑钱的工具。

另外，新加坡也和世界各国签署了金融信息共享协定，包括洗黑钱信息的共享，这样就能加强打击洗黑钱活动的力度。譬如，此次一马公司弊案，如果新加坡不提供信息共享，我们就没那麽容易知道一马公司洗黑钱的非法活动的详情。一马公司弊案，在国内得不到解决，也许要依靠外国力量，如美国、英国、瑞士、香港和新加坡等国的帮助，才能得到解决。

新加坡作为一个国际金融中心，也许最受印尼、中国和缅甸的贪腐者的欢迎，让他们有地方去洗黑钱，特别是印尼的贪腐者。印尼是一个人口大国，人口两亿多人，与新加坡为邻，来往方便，两国之间没有签署引渡条约，因此，新加坡向来是印尼贪腐者存放黑钱的好地方，存放黑钱金额之大，应该会让人惊讶。

有趣的是，印尼和新加坡於2007年4月27日，在印尼巴厘岛签署了具有重要意义的引渡条约和防务协议。这是一个捆绑条约，意思是如果防务协议不被印尼国会通过，引渡条约就不会生效。结果防务协议没能在印尼国会通过，新印之间也就没有引渡条约，印尼政府以后也就不能再提引渡这回事，印尼贪腐者存放在新加坡的黑钱也就袋袋平安，因为贪腐者只要在新加坡，就不会被引渡回去印尼受审。至於为何防务协议未能在国会通过，原因也是大家心知肚明的。

（原文载于 2016-5-29 《星洲日报·百思莫解》）

（作者注）：上面这一段文字，是拙作《新加坡关闭瑞意银行》一文刊登时被删去的。